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個人向け国債キャンペーンで1年0.50%相当になる方法とは! 2020/07/06更新

残念ながら4月から証券会社のキャッシュバックキャンペーンの多くが中止になっています。
厳しい状況は今後も継続されると思います。

個人向け国債が1年0.50%相当になることをご存知ですか!

個人向け国債キャンペーンを上手に活用する方法とは?!

2020年7月の個人向け国債利率決定!
2020年7月の個人向け国債利率決定!

個人向け国債キャンペーンの比較表
キャッシュバックキャンペーン中止について
個人向け国債キャンペーン関連リンク
香川証券の個人向け国債キャンペーンについて
個人向け国債の手数料、入金、購入日について
個人向け国債利率履歴
個人向け国債利率の決定方法
個人向け国債利率に魅力があるのか
個人向け国債利率と定期預金の比較
個人向け国債利率と満期特約型円仕組定期預金の比較
個人向け国債キャンペーンの魅力
個人向け国債キャンペーンを税引前の金利に換算すると
個人向け国債キャンペーンの高額プレゼントはなぜ可能なのか?
個人向け国債キャンペーンの結論

▼個人向け国債に関する記事 2020/06/16
Bloomberg:個人向け国債販売に急ブレーキ、新型コロナや現金還元中止で8割減 2020/06/15
財務省:国債トップリテーラー会議(第19回)配付資料 2020/06/10 PDF




住信SBIネット銀行


東京スター銀行「口座開設」

ローソン銀行:定期預金キャンペーン第3弾! 2020/06/08-2020/07/30 ローソン銀行 300万円以上の普通預金金利が150倍!





 

個人向け国債キャンペーン比較表 2020/07/06現在



個人向け国債キャンペーン比較表 2020/07/06現在

香川証券、SBI証券のみの発表です。

・キャッシュバック基本パターン(ネット証券は別)
  100万円以上で100万円増額ごとに2,000円追加
  500万円以上で100万円増額ごとに3,000円追加
 1000万円以上で100万円増額ごとに4,000円追加

・対象商品
個人向け国債 固定 3年(第122回)年 0.05% ※注意1
個人向け国債 固定 5年(第112回)年 0.05% ※注意2
個人向け国債 変動 10年(第124回)年 0.05% (半年ごとに変動)

※注意1
大和証券,野村証券,三菱UFJモルガン・スタンレー証券,SMBC日興証券,SMBCフレンド証券,東海東京証券,岡三証券は個人向け3年国債をキャンペーン対象外としました!
そして、3年債は減額されてる場合があります。
※注意2
5年国債キャンペーンは、10年国債より減額されてる場合があります。

募集期間: 2020年7月6日~31日
発 行 日: 2020年8月17日
利 払 日: 毎年2月15日及び8月15日(年2回)
※ 募集期間は、証券会社によって異なる場合があります!


 

キャッシュバックキャンペーン中止について



危惧していたキャンペーン中止がになってしまいました。

> 財務省から証券会社への手数料を一括支払いから年毎に変更があり
> CB中止になったようです。

この情報が事実だとすれば、1年で解約する方が多くなり見過ごせなくなった為でしょうか。

例えば10年国債で財務省からすれば、10年資金を使う予定でその手数料を支払ったのに1年で解約されて有効に資金を使うことが出来ないのであれば手数料を無駄にした事に成ってしまいます。

手数料は、下記のように販売額に応じた金額になるそうです。
  0.4%  10年国債
  0.3%  5年国債
  0.2%  3年国債

つまり上記の年毎に支払う言うことになれば10年国債ならば

  0.4%÷10年 = 0.04%

1年毎に 0.04%が解約していない残高に対して支払われる事だと思います。

兎に角、原資が無いのでは今までのようにはキャッシュバック出来なくなると言うことになります。

今後は、どうなるのか?

証券会社がキャッシュバックを1年毎にする事は手間を考えると無いと思います

もしキャッシュバックを再開するのであれば過去のデータから1年で解約する合計金額と解約しない合計金額を換算して赤字にならないキャッシュバックを設定してくるのではないかと思います。

そうなると、定期預金金利の状況との比較になると思います。

全国から預金可能金融機関の1年定期を見てみましょう。

▼1年定期預金金利一覧(2020/07/06現在:300万円未満:全国から口座開設可能銀行支店)
0.500% 横浜幸銀信用組合メールオーダーつばさ定期預金300万円以上 2020/09/30迄
0.350% 横浜幸銀信用組合メールオーダーつばさ定期預金300万円未満 2020/09/30迄
0.270% 豊田信用金庫インターネット支店 うきうき定期預金 2020/09/30迄
0.270% 岡崎信用金庫インターネット支店オカザえもん1年定期預金 2020/09/30迄
0.270% 愛媛銀行四国八十八カ所支店だんだん定期 100万円迄
0.250% 香川銀行セルフうどん支店超金利トッピング定期 100万円迄
0.250% 高知銀行よさこいおきゃく支店 よさこいおきゃく定期預金 100万円迄
0.230% しずおか焼津信用金庫しずしんインターネット支店プレミアム 2020/09/30迄
0.225% 大阪商工信用金庫まいどおおきに支店 100万円以上10万円単位 2020/07/01から
0.220% 愛媛銀行四国八十八カ所支店 改元記念 300万以上
0.200% 愛媛銀行四国八十八カ所支店
0.200% 高知銀行よさこいおきゃく支店 5周年記念 2020/10/25迄
0.200% 尼崎信用金庫ウル虎支店
0.200% あおぞら銀行BANK支店
0.200% auじぶん銀行 夏の特別金利 2020/07/31迄
0.200% 大阪信用金庫だいしん未来支店「センス」100万円以上
0.200% 豊橋信用金庫インターネット支店 2020/09/30迄
0.200% SBJ銀行 100万円上限ミリオくん
0.180% 香川銀行セルフうどん支店
0.150% 住信SBIネット銀行 夏の特別金利 2020/08/16迄
0.150% 大光銀行えちご大花火支店 正三尺玉定期預金 100万円迄 2020/05/25から
0.150% オリックス銀行 半月毎見直し
0.150% ソニー銀行 夏の特別金利 2020/08/31迄
0.150% 清水銀行清水みなとインターネット支店
0.135% 中京銀行なごやめし支店 大盛なごやめし定期 100万円迄
0.130% 大光銀行えちご大花火支店 020/05/25から
0.120% SBJ銀行
0.110% 伊予銀行ネット支店
0.110% 楽天銀行 夏の特別金利 2020/07/31迄
0.110% スルガ銀行ANA支店 スペシャルギフト付き定期預金
0.002% 一般的な金利

キャッシュバックの1年の金利換算が 0.200%以上が目安になる気が致します。


 

個人向け国債キャンペーン関連リンク



財務省:個人向け国債
財務省:個人向け国債変動10年発行条件と半年毎の利率

財務省:国債トップリテーラー会議(第19回)配付資料 2020/06/10

▼個人向け国債キャンペーン発表

香川証券:個人向け国債キャンペーン 7月 PDF
香川証券:銀座支店における個人向け国債の販売中止
Wikipedia:香川証券

SBI証券:個人向け国債案内
SBI証券:個人向け国債キャンペーン 7月
Wikipedia:SBI証券


▼個人向け国債キャンペーン未発表

いちよし証券:個人向け国債
いちよし証券:個人向け国債キャンペーン 5月 PDF
Wikipedia:いちよし証券

三木証券:個人向け国債
三木証券:個人向け国債キャンペーン 10月~3月 PDF
Wikipedia:三木証券なし

東洋証券:個人向け国債
東洋証券:個人向け国債キャンペーン 3月
Wikipedia:東洋証券

大和証券:個人向け国債案内
大和証券:個人向け国債キャンペーン 3月
Wikipedia:大和証券

みずほ証券:個人向け国債案内
みずほ証券:個人向け国債キャンペーン 3月
Wikipedia:みずほ証券

野村証券:個人向け国債案内
野村証券:個人向け国債キャンペーン 3月
Wikipedia:野村証券

SMBC日興証券:個人向け国債案内
SMBC日興証券:個人向け国債キャンペーン 3月
Wikipedia:SMBC日興証券

山和証券:キャンペーンページ削除されました!?
山和証券:個人向け国債キャンペーン 4-6月
Wikipedia:山和証券

岡三証券:個人向け国債案内
岡三証券:個人向け国債キャンペーン 3月
Wikipedia:岡三証券

楽天証券:個人向け国債案内
楽天証券:春の個人向け国債ポイントまつり 4月(エントリー必要)
Wikipedia:楽天証券


 

香川証券の個人向け国債キャンペーンについて



今月も香川証券の個人向け国債キャンペーンは健在でしたが、
香川証券:銀座支店における個人向け国債の販売中止になりました!
※ 2020年4月:引き下げ

香川証券:個人向け国債キャンペーン 7月 PDF


香川証券の個人向け国債キャンペーンキャッシュバック表です。

▼2017年2月まで
香川証券:個人向け国債キャンペーンキャッシュバック表

2017年2月までは(10年5年国債)
  50万円以上で2000円
  100万円以上で100万円増額ごとに4,000円追加
  500万円以上で100万円増額ごとに5,000円追加

▼2017年3月から
香川証券:個人向け国債キャンペーンキャッシュバック表2017年3月から

2017年3月からは(10年国債)
  50万円以上で2000円
  100万円以上で100万円増額ごとに4,000円追加

▼2020年4月から

2020年4月からは(10年国債)
  100万円以上で100万円増額ごとに2,500円追加
  1000万円以上で100万円増額ごとに3,500円追加

税引前金利は
100万円単位で500万円から900万の場合
12500円 ÷ 500万 = 0.25%
12500円 ÷ 500万 ÷ 79.685% = 0.3137353%

上記のように減額されました。

また、香川証券は対面販売が基本で口座開設も証券マンが訪問できる範囲にお住まいか会社がある方とのことです。

熱血証券マンが自宅訪問するかもしれませんね。

また、直近一年間に個人向け国債を中途換金された方は、キャンペーン対象外になる場合ありです。

一般的に続けてはできないので2箇所か3箇所回すのが基本でしょう。

そして2020年7月から東京の唯一の銀座支店における個人向け国債の販売中止となりました!


 

個人向け国債の手数料、入金、購入日について


個人向け国債の購入についての質問がありました。
この記事で扱っているのが証券会社からの購入が主なので証券会社からの購入の場合を考えてみました。

1.個人向け国債の手数料について

個人向け国債の手数料は原則
 購入手数料: 無料
 口座管理料: 無料
です。
初めての方は、手数料が掛かるのではと心配されますが個人向け国債には掛かりません。

2.個人向け国債の購入代金の入金について

・ネット/ダイレクト/コールセンタ取引の場合原則的には購入時に口座にその金額が必要です。

担当者が付くと売込みが煩わしいのでネットやダイレクトにされている方が多いと思います。

・担当者がいてその担当者に注文する場合
注文時にその代金が無くても良い場合もあります。
株取引と同じように預けている残高や担当者との信頼関係で後からの入金が可能な場合です。

3.個人向け国債の購入日について

個人向け国債の募集期間は、上旬頃から月末頃までで発行日が翌月の15日前後になります。

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ネット社会になっても未だに人が処理していた時と同じ扱いは如何なのでしょうか。
財務省は、今の時代にあった購入者に便宜を図るよう指導すべきだと思いますが...。
個人向け国債の販売拡大を望んでいるならば顧客目線で販売を考えて欲しいですね。
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もし、募集開始と同時に注文してしまうと40日以上現在殆ど金利が付かないMRFに拘束される事になります。
実際、大した金額にはならないと思いますが1千万円を超える金額になると気分的に考えてしまいますね。
今まで個人向け国債において「募集金額達成の為早期終了」とは聞いたことがありません。
ですから、募集終了頃に合わせて振る込んで注文した方がよいかもしれません。

注意しなければならないのは募集最終日の時間です。
一般的な営業時間より早く締め切る場合があります。
最終日に注文する方は終了時間を把握して下さい。

募集最終日前営業日の午前中に入金してその日に注文した方が安心できるかもしれませんね。

4.有効的な短期資金運用について

日銀のマイナス金利の影響で金利は厳しい状況ですが
短期の効率的な運用をお考えの方は下記を参考にして下さい。

▼MRF利回り(2020/07/03調べ)

各投信会社のMRF比較推移表の例 2020/07/05

※ 3月までMRF利回り「ゼロ」が殆どでしたが、4月から上昇傾向になりました。

野村MRF : 0.007%
野村信託銀行: 0.020%  普通預金金利
※野村証券ならば野村信託銀行の普通預金のほうが少し良い!

大和MRF : 0.003%
大和ネクスト: 0.005%  普通預金金利
※大和証券ならば大和ネクスト銀行の普通預金のほうが少し良い!

MRF利回りは、毎週金曜集計して日曜に更新しています下記参照して下さい。
MRF利回り(金利)比較推移表

▼普通預金金利一覧(2020/07/06現在:全国から口座開設可能銀行支店)
0.200% あおぞら銀行BANK支店 無条件! 2019/07/16から
0.200% SBJ銀行 年金受取普通預金「年金プラスα(アルファ)」
0.150% ローソン銀行 300万円以上
0.110% GMOあおぞらネット銀行 証券コネクト口座
0.100% 楽天銀行マネーブリッジ
0.100% 東京スター銀行 スターワン円普通預金 給与受取口座
0.100% イオン銀行 Myステージ:プラチナ 2020/04/30から
0.100% SBJ銀行「普通預金プラス」通常0.02%+特別0.08%(最低預金額対象1000万限度)
0.100% auじぶん銀行 auカブコム証券と自動引落設定 2020/06/01から
0.050% イオン銀行 Myステージ:ゴールド 2020/04/30から
0.040% 楽天銀行楽天カード引落
0.030% イオン銀行 Myステージ:シルバー 2020/04/30から
0.020% SBJ銀行
0.020% 野村信託銀行
0.020% 楽天銀行
0.010% イオン銀行 Myステージ:ブロンズ 2020/04/30から
0.010% オリックス銀行
0.010% 住信SBIネット銀行SBIハイブリッド預金
0.005% 大和ネクスト銀行
0.001% 一般的な金利

▼1週間定期預金金利一覧(2020/07/06現在:全国から口座開設可能銀行支店)
0.100% SBJ銀行なのかちゃん:10万円以上
0.050% 東京スター銀行スターワン1週間円預金:10万円以上
0.020% 楽天銀行1週間定期預金:10万円以上

▼2週間定期預金金利一覧(2020/07/06現在:全国から口座開設可能銀行支店)
0.100% オリックス銀行eダイレクト2週間定期預金:50万円以上
0.030% 新生銀行2週間満期預金:50万円以上
0.020% 楽天銀行2週間定期預金:10万円以上

▼1ヶ月定期預金金利一覧(2020/07/06現在:300万円未満:全国から口座開設可能銀行支店)
0.250% ローソン銀行特別金利 2020/07/30迄
0.120% 楽天銀行 資金お引越し定期 毎月更新 合計500万まで
0.100% 岡崎信用金庫インターネット支店ライトワン定期
0.082% 静岡銀行インターネット支店
0.050% 大和ネクスト銀行
0.050% 野村信託銀行
0.035% 中京銀行なごやめし支店
0.030% SBJ銀行
0.030% auじぶん銀行
0.020% 住信SBIネット銀行
0.030% ローソン銀行
0.020% 楽天銀行
0.020% イオン銀行
0.020% ジャパンネット銀行
0.015% セブン銀行
0.002% 一般的な金利


おすすめは、
無条件のあおぞら銀行BANK支店普通預金
年金受取ならばSBJ銀行普通預金
GMO証券の口座開設が必要ですがGMOあおぞらネット銀行 証券コネクト口座
楽天証券の口座開設が必要ですが楽天銀行マネーブリッジ
最適預金額可能な1週間定期預金のSBJ銀行なのかちゃん

※ 楽天銀行,SBJ銀行は無料振込サービスがあります。
※ 振込上限金額の確認とその増額は事前に!

全国から口座開設可能なネット支店ネット銀行の普通預金、短期預金、円定期金利比較は、毎週月曜に更新しています下記参照して下さい。
ネット銀行定期預金金利比較


 

個人向け国債利率履歴



 販売月 3年固定 5年固定 初回10年変動
2020/07  0.05   0.05   0.05
2020/06  0.05   0.05   0.05
2020/05  0.05   0.05   0.05
2020/04  0.05   0.05   0.05
2020/03  0.05   0.05   0.05
2020/02  0.05   0.05   0.05
2020/01  0.05   0.05   0.05
2019/12  0.05   0.05   0.05
2019/11  0.05   0.05   0.05
2019/10  0.05   0.05   0.05
2019/09  0.05   0.05   0.05
2019/08  0.05   0.05   0.05
2019/07  0.05   0.05   0.05
2019/06  0.05   0.05   0.05
2019/05  0.05   0.05   0.05
2019/04  0.05   0.05   0.05
2019/03  0.05   0.05   0.05
2019/02  0.05   0.05   0.05
2019/01  0.05   0.05   0.05
2018/12  0.05   0.05   0.05
2018/11  0.05   0.05   0.09
2018/10  0.05   0.05   0.09
2018/09  0.05   0.05   0.07
2018/08  0.05   0.05   0.09
2018/07  0.05   0.05   0.05
2018/06  0.05   0.05   0.05
2018/05  0.05   0.05   0.05
2018/04  0.05   0.05   0.05
2018/03  0.05   0.05   0.05
2018/02  0.05   0.05   0.06
2018/01  0.05   0.05   0.05
2017/12  0.05   0.05   0.05
2017/11  0.05   0.05   0.05
2017/10  0.05   0.05   0.05
2017/09  0.05   0.05   0.05
2017/08  0.05   0.05   0.05
2017/07  0.05   0.05   0.05
2017/06  0.05   0.05   0.05
2017/05  0.05   0.05   0.05
2017/04  0.05   0.05   0.05
2017/03  0.05   0.05   0.05
2017/02  0.05   0.05   0.06
2017/01  0.05   0.05   0.05
2016/12  0.05   0.05   0.05
2016/11  0.05   0.05   0.05
2016/10  0.05   0.05   0.05
2016/09  0.05   0.05   0.05
2016/08  0.05   0.05   0.05
2016/07  0.05   0.05   0.05
2016/06  0.05   0.05   0.05
2016/05  0.05   0.05   0.05
2016/04  0.05   0.05   0.05
2016/03  0.05   0.05   0.05
2016/02  0.05   0.05   0.05
2016/01  0.05   0.05   0.17
2015/12  0.05   0.05   0.21
2015/11  0.05   0.05   0.21
2015/10  0.05   0.05   0.22
2015/09  0.05   0.05   0.28
2015/08  0.05   0.05   0.26
2015/07  0.05   0.09   0.34
2015/06  0.05   0.05   0.30
2015/05  0.05   0.08   0.28
2015/04  0.05   0.05   0.24
2015/03  0.05   0.05   0.26
2015/02  0.05   0.05   0.20
2015/01  0.05   0.05   0.20
2014/12  0.05   0.05   0.31
2014/11  0.05   0.08   0.29
2014/10  0.05   0.11   0.34
2014/09  0.06   0.12   0.34
2014/08  0.06   0.10   0.34
2014/07  0.06   0.12   0.37
2014/06  0.07   0.14   0.40
2014/05  0.08   0.14   0.40
2014/04  0.08   0.15   0.42
2014/03  0.07   0.14   0.40
2014/02  0.08   0.15   0.40
2014/01  0.09   0.17   0.48
2013/12  0.08   0.15   0.43

毎月販売するようになったのは2014月1月からです。
2013年12月以前は、4半期(3月,6月,9月,12月)毎の販売でした。


 

個人向け国債利率に決定方法


個人向け国債の利率の決定方法は下記です。

個人向け3年国債の利率 = 基準利率 - 0.03
個人向け5年国債の利率 = 基準利率 - 0.05
個人向け10年国債の利率 = 基準利率 × 0.66

この個人向け国債のペナルティーは、
・最低利率を0.05%と保証
・1年で2回分の利息を返せば何時でも解約できる利点
・10年国債は、変動金利で金利が上昇する時は有利になる
の代償でしようか。

マイナス金利の影響で国債の利率は更に低下して全て最低保証利率 0.050% になりました。

個人向け3年国債利率: 最低保証利率 0.05%に
個人向け5年国債利率: 最低保証利率 0.05%に
個人向け10年国債利率: 最低保証利率 0.05%に

・参考:2020/07/06 国債利回り
 -0.131%  3年国債  マイナス利回り!
 -0.093%  5年国債  マイナス利回り!
  0.035%  10年国債  0.00%から0.05%で推移

10年国債はプラスで推移。
米国内混乱、米中冷戦、中共武漢肺炎リスク、香港/台湾問題等により不透明。
米中冷戦に関しては世界覇権争いと考えられる為米国経済の状況を見ながら継続されると思われます。


では10年国債の場合基準利率がどの位ならば0.05% を超えられるのか。
上記の式から下記の式が得られます。
個人向け10年国債の利率 ÷ 0.66 = 基準利率

0.06 ÷ 0.66 = 0.0909091

ですので10年国債基準利率が 0.091% 以上にならないと個人向け10年国債利率は 0.06%以上になりません。


 

個人向け国債利率に魅力があるのか


よく、現在の定期預金金利にく選べて個人向け国債利率の方が魅力的だと言う案内があります。

一般的な銀行の金利を見てみましょう。
  1年定期  0.002%
  3年定期  0.002%
  5年定期  0.002%

※ 0.010% から 0.002% に下落!
※ マイナス金利の影響で低金利継続予想

これと比べれば、国債利率の方が良いでしょう。

しかしそれはネット支店、ネット銀行やキャンペーン特別金利の情報を知らない方の見方です。
または知っていても営業的に隠しているのかもしれませんが。

残念ですが個人向け国債の利率には魅力が余りありません。

ただ、10年変動型個人向け国債は、金利の変動にあわせて半年後とに見直されるので金利の上昇局面では有効だと思います。
しかし残念ながら、近年の状況は金利下降局面です。

また、1年間以上経てば中途解約しても2回分の税引前利息の約8割の返却で解約できます。
年2回利息がありますので1年経てば何時でも解約できます。
※1年間は解約できない。相続の場合可能。

解約の時にその2回分の利息(誤差あり)を引かれて返金されます。
利息を貰った事を忘れて元本割れしたと勘違いしないように!


注意:税引前利息の約8割で税引後利息の約8割ではありません。
(税引前)相当額×0.79685)
この 0.79685 は、1-(所得税率)0.15315-(地方税率)0.05=0.79685 です。
殆ど2回分利息全額になります。


▼「個人向け国債も条件により有益」とのコメントを頂きました。
条件を満たせば低所得の場合源泉徴収所得税は殆ど戻ってくるとのことです。
※ ご本人のご希望によりコメントは削除しております。


 

個人向け国債利率と定期預金の比較



マイナス金利の影響で変動が激しくキャンペーン金利一時停止もありました。

▼1年定期預金金利一覧(2020/07/06現在:300万円未満:全国から口座開設可能銀行支店)
0.500% 横浜幸銀信用組合メールオーダーつばさ定期預金300万円以上 2020/09/30迄
0.350% 横浜幸銀信用組合メールオーダーつばさ定期預金300万円未満 2020/09/30迄
0.270% 豊田信用金庫インターネット支店 うきうき定期預金 2020/09/30迄
0.270% 岡崎信用金庫インターネット支店オカザえもん1年定期預金 2020/09/30迄
0.270% 愛媛銀行四国八十八カ所支店だんだん定期 100万円迄
0.250% 香川銀行セルフうどん支店超金利トッピング定期 100万円迄
0.250% 高知銀行よさこいおきゃく支店 よさこいおきゃく定期預金 100万円迄
0.230% しずおか焼津信用金庫しずしんインターネット支店プレミアム 2020/09/30迄
0.225% 大阪商工信用金庫まいどおおきに支店 100万円以上10万円単位 2020/07/01から
0.220% 愛媛銀行四国八十八カ所支店 改元記念 300万以上
0.200% 愛媛銀行四国八十八カ所支店
0.200% 高知銀行よさこいおきゃく支店 5周年記念 2020/10/25迄
0.200% 尼崎信用金庫ウル虎支店
0.200% あおぞら銀行BANK支店
0.200% auじぶん銀行 夏の特別金利 2020/07/31迄
0.200% 大阪信用金庫だいしん未来支店「センス」100万円以上
0.200% 豊橋信用金庫インターネット支店 2020/09/30迄
0.200% SBJ銀行 100万円上限ミリオくん
0.180% 香川銀行セルフうどん支店
0.150% 住信SBIネット銀行 夏の特別金利 2020/08/16迄
0.150% 大光銀行えちご大花火支店 正三尺玉定期預金 100万円迄 2020/05/25から
0.150% オリックス銀行 半月毎見直し
0.150% ソニー銀行 夏の特別金利 2020/08/31迄
0.150% 清水銀行清水みなとインターネット支店
0.135% 中京銀行なごやめし支店 大盛なごやめし定期 100万円迄
0.130% 大光銀行えちご大花火支店 020/05/25から
0.120% SBJ銀行
0.110% 伊予銀行ネット支店
0.110% 楽天銀行 夏の特別金利 2020/07/31迄
0.110% スルガ銀行ANA支店 スペシャルギフト付き定期預金
0.002% 一般的な金利

▼3年定期預金金利一覧(2020/07/06現在:300万円未満:全国から口座開設可能銀行支店)
0.270% オリックス銀行 半月毎見直し 2020/06/01から
0.220% 愛媛銀行四国八十八カ所支店 改元記念 300万以上
0.240% 大光銀行えちご大花火支店 2020/09/30迄
0.200% 愛媛銀行四国八十八カ所支店
0.200% 尼崎信用金庫ウル虎支店
0.200% 香川銀行セルフうどん支店
0.150% あおぞら銀行BANK支店
0.150% 高知銀行よさこいおきゃく支店
0.150% SBJ銀行
0.150% 清水銀行清水みなとインターネット支店
0.110% 伊予銀行ネット支店
0.100% 島根銀行ネットプラス
0.085% 中京銀行なごやめし支店
0.082% 静岡銀行インターネット支店
0.002% 一般的な金利

▼5年定期預金金利一覧(2020/07/06現在:300万円未満:全国から口座開設可能銀行支店)
0.300% オリックス銀行 半月毎見直し
0.200% 尼崎信用金庫ウル虎支店
0.180% 香川銀行セルフうどん支店
0.150% あおぞら銀行BANK支店
0.150% 高知銀行よさこいおきゃく支店
0.150% 清水銀行清水みなとインターネット支店
0.150% SBJ銀行
0.150% 愛媛銀行四国八十八カ所支店 改元記念 300万以上
0.110% 伊予銀行ネット支店
0.100% 島根銀行ネットプラス
0.085% 中京銀行なごやめし支店
0.082% 静岡銀行インターネット支店
0.002% 一般的な金利

▼10年定期預金金利一覧(2020/07/06現在:300万円未満:全国から口座開設可能銀行支店)
0.110% 伊予銀行ネット支店
0.040% 楽天銀行
0.030% ローソン銀行
0.030% ジャパンネット銀行
0.020% ソニー銀行
0.002% 一般的な金利

個人向け国債利率より金利の良い定期預金が多く存在します。

上記の銀行支店は全国から口座開設が郵送で可能です。
定期預金との比較は、毎週月曜に更新しています下記参照して下さい。
ネット銀行定期預金金利比較

地方金融機関の高金利は随時更新しています下記参照して下さい。
高金利!地方金融機関まとめ 随時更新


 

個人向け国債利率と満期特約型円仕組定期預金の比較


満期特約型円仕組定期預金の特徴は
・元本が保証(利息は非常時以降は店頭金利まで)
・一般の定期預金よりも高い金利
・中途解約が原則出来ない
・延長、中止の権限は銀行側に
・延長は、市中の金利が設定より高い又は高くなる可能性が大きい場合
  (預金者にとって不利な状況になる可能性が大きい場合)
・中止は、市中の金利が設定より低い又は高くなる可能性が少ない場合
  (銀行側にとって不利な状況になる可能性が大きい場合)

10年間の金利動向予想は不可能なので1~2年の金利動向を予想して延長中止を狙う商品になると思います。

例え、予想が外れて10年満期になっても元本と利息が受け取れ、中途解約しなければ元本割れすことはありません。

金利の低迷の現状で殆ど延長中止となって高い金利を受け取っている方が多いですが、今後は注意期間に成りつつあります。

途中で中止になる可能性がありますが10年満期の平均金利と比較してみて下さい。

満期特約型(期間延長型)円仕組定期預金比較 2020/07/02更新

3年平均の平均金利: 0.088%
5年平均の平均金利: 0.090%
10年平均の平均金利: 0.123%

仕組定期預金は中途解約で元本割れや金利上昇リスクがある分、個人向け国債利率よりも高いです。

しかし、金利の上昇があった場合は個人向け変動10年国債が有利になる場合もあります。

円仕組定期預金比較は、随時更新している下記を参照して下さい。
満期特約型(期間延長型)円仕組定期預金比較 随時更新


 

個人向け国債キャンペーンの魅力



残念ながら4月から証券会社のキャッシュバックキャンペーンの多くが中止になっています。
厳しい状況は今後も継続されると思います。

10年国債の大まかなキャンペーンの支流は

2017年2月までは
  100万円以上で100万円増額ごとに3,000円追加
  500万円以上で100万円増額ごとに4,000円追加
 1000万円以上で100万円増額ごとに5,000円追加
でしたが
2017年3月からは
  100万円以上で100万円増額ごとに2,000円追加
  500万円以上で100万円増額ごとに3,000円追加
 1000万円以上で100万円増額ごとに4,000円追加
になりました。

ですので購入は100万単位がベスト。

もし、1年で解約して2回分の利息を返却したとして金利を計算した場合

100万円単位で100万円から400万の場合
2000 ÷ 100万 = 0.2%

100万円単位で500万円から900万の場合
15000円 ÷ 500万 = 0.3%

100万円単位で1000万円以上万の場合
40000円 ÷ 1000万 = 0.4%

例えば 個人向け10年国債を1000万円購入すれば 4万円がもらえます。
勿論直接的にはその4万円には税金が掛かりません。
年2回分の利息を返還すれば 1年で解約も可能です。

年0.40% は今時トップクラスの金利です。

但し、新規資金が条件の場合が多いので同じ資金で同じ証券会社では続けられません。

2回目の利息が振り込まれたら直ぐに解約し1ヶ月以上経ったらまた同じ証券会社でと行なっている方がいると聞いていますが...。

追記
「直接的にはその4万円には税金が掛かりません。」
直接的とは、預金のように税金が引かれないと言う意味です。

例えば、一般的な会社員で給料以外に年20万以下の所得の場合確定申告不要と言われています。

国税庁:給与所得者で確定申告が必要な人
1か所から給与の支払を受けている人で、給与所得及び退職所得以外の所得の金額の合計額が20万円を超える人

人によっては確定申告しなければならない場合もあります。
個別に状況が違いますので最寄の税務署、税理士にお尋ね下さい。


 

個人向け国債キャンペーンを税引前の金利に換算すると


下記を税引後の金利だとします。
2000 ÷ 100万 = 0.2%
15000円 ÷ 500万 = 0.3%
40000円 ÷ 1000万 = 0.4%

それでは税引前の金利はどのくらいになるのでしょうか。

・概算利息計算式(1年の場合)
預金額x銀行提示金利x(100%-国税率-地方税率)=概算税引後利息
 100%-国税率-地方税率=100%-15.315%-5%=79.685%

・プレゼント金額から税引前金利の計算式
税引後利息÷預金額÷79.685%=税引前金利

上記の式から

100万円単位で100万円から400万の場合
2000 ÷ 100万 = 0.2%
2000 ÷ 100万 ÷ 79.685% = 0.250988%

100万円単位で500万円から900万の場合
15000 ÷ 500万 = 0.3%
15000 ÷ 500万 ÷ 79.685% = 0.376482%

100万円単位で1000万円以上の場合
40000 ÷ 1000万 = 0.4%
40000 ÷ 1000万 ÷ 79.685% = 0.501977%

0.3764824% は、キャンペーン1年定期にも探せばある金利ですが、
1000万円以上の 0.501977% は1年定期としてはまさにトップクラスの金利です。


 

個人向け国債キャンペーンの高額プレゼントはなぜ可能なのか?



2020年4月から財務省からの販売管理費変更の為、BC停止中!

これは、財務省からの販売管理費として頂いた金額をそのままプレゼントしていると言われています。

つまり利益度外視で顧客確保・獲得の為に行なわれているようです。
個人向け国債だけではなく他の商品にも影響しますから...。

厳しい消耗戦ですね。

大手証券は兎も角、中小証券は何時個人向け国債キャンペーンを何時止めるか分からない状況です。

ある所の情報によりますと

2017年2月募集分までは
国が証券会社に支払う販売手数料が
0.5%  10年国債
0.5%  5年国債
0.4%  3年国債

2017年3月募集分からは
0.4%  10年国債
0.3%  5年国債
0.2%  3年国債
の販売額に応じた金額になるそうです。

2020年4月の情報では

> 財務省から証券会社への手数料を一括支払いから年毎に変更があり
> CB中止になったようです。

によって変更されそうです。

野村証券、大和証券、SMBC日興証券、三菱UFJモルガン・スタンレー証券等が3年国債をキャンペーン対象外にしたのも1000万以上で 0.5%のキャッシュバックですから3年国債 0.4% の手数料では完全に赤字になるからでしょう。(2017年3月募集以前)

5年国債も10年国債とは別の減額した金額になってきました。

もし1年で解約する予定の方は、急激な金利上昇を考慮してやはり10年国債がお勧めです。


 

個人向け国債キャンペーンの結論



2020年4月から財務省からの販売管理費変更の為、BC停止中!

この状況下では、香川証券が良いのですが銀座支店が対象外の為、香川県でしか購入できません。

中共武漢ウイルス、米中対立の経済的混乱など不透明な状況です。

キャッシュバックの金額だけではなく、証券会社ですから色々な意味で相性があると思いますのでご自分に合った処から購入しましょう。

資産家の方は、1000万円以上をA証券で1年で解約して次はB証券でまた1年で解約。
このように、個人向け国債キャンペーン渡り歩きをされて高金利を確保されているようです。

但し、高額の個人向け国債キャンペーンが何時まで続くか分かりませんので購入予定の方はお早めに!


全国から口座開設が可能な銀行の円定期金利比較は、毎週月曜に更新しています下記参照して下さい。
ネット銀行定期預金金利比較 毎週月曜更新

地方金融機関の高金利は随時更新しています下記参照して下さい。
高金利!地方金融機関まとめ 随時更新



2015/01/07

関連記事

ローソン銀行:定期預金キャンペーン第3弾! 2020/06/08-2020/07/30 ローソン銀行 300万円以上の普通預金金利が150倍!

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※ 「注目社債」カテゴリーは、「SBI債」等独立したカテゴリーを含みません!
※ 2015/01/01 「その他社債」から「注目社債」を分離しました。

⇒comment

Secret

静岡県東海証券では個人向け国債キャンペーン対象になるためには満期まで
解約しないことを条件としています 買い付けの時口頭でやくそくさせられます

楽天証券

これまでROMばかりで参考にさせてもらっていたので、情報です。

楽天証券、春の個人向け国債ポイントまつり。

10年変動。
1,000万円で、3万ポイント。
エントリー要。

No title

>政府からの手数料が販売時に一括ではなく
>保有期間により分割支給となるようです

マジかーーー!!
文書としてはまだネット上に公開されてませんね
もし事実であれば皆さん今後どうします??

複数の銀行に定期預けたって面倒くさい割に
利子は微々たるモノだし・・・
でも抗議の意味で国債はもう不買にしようかな

財務省理財局国債業務課 個人国債係
電話(代表)03-3581-4111
ここに聞けば変更された件を教えてくれるのかな

No title

証券マンから聞いた話では政府からの手数料が販売時に一括ではなく
保有期間により分割支給となるようです。
つまり10年国債0.4%分が1年ごとに0.04%支給されるイメージ。
どの証券会社もキャンペーンは終了ではないかと。

No title

丁度2020年4月に購入予定だったので
「軒並み終了」と聞いてパニック状態です。
早く「4月以降どうすればいいか」の対策・考察を
upして下さいますよう宜しくお願い申し上げます

No title

大和証券から電話ががあり、来月キャンペーンなくなるとのことでした。
どうやら証券会社足並み揃えてのことみたいですね。

キャンペーン終了か?

みずほ証券から大和証券に乗り換えるとき、みずほ証券の担当者から、
来月以後キャンペーンはなくなるので、本当に解約してよいのか確認されました。
みすほ証券だけの話ならよいけれど、他の証券会社も足並みを揃えるのかなと
心配していましたが・・・

キャンペーン終了か?

未確認情報ですが
個人向け国債のプレゼント金キャンペーンが終了するらしいの話しを聞きました。確認できていません。
ガセネタであればよいのですが。


Re: 野村證券は二カ月穴が空かないことを確認

狼少年 さん 情報感謝です!

> 「お小遣い稼ぎです~」と言うと先方の担当者も「ハイハイ~」と気軽に受け付けてくれました。
> 上得意でないことは確かですが、そこまで粗末な扱いではありませんでした。

野村証券がこうなると他の証券会社も継続可能になるかもしれませんね!

野村證券は二カ月穴が空かないことを確認

moriaoさんが先に確認されていますが、野村證券から取引残高報告書が昨日送ってきて確認が出来ました。
個人国債を10月に下旬に売却、その後同額を申し込んで11月15日付で設定。12月4日にキャンペーンプレゼントがついていました。
「お小遣い稼ぎです~」と言うと先方の担当者も「ハイハイ~」と気軽に受け付けてくれました。上得意でないことは確かですが、そこまで粗末な扱いではありませんでした。

Re: 野村證券

moriao さん 情報感謝です!
これで継続可能な事が確認出来ました。
ネックは担当者に電話しないと中途解約できない事ですね。

No title

野村證券、国債解約→その場で同額国債購入でキャンペーン適用OKでした。
野村側も心得てるのか軽い感じで受け付けてくれました。

No title

キャッシュバックキャンペーンは1年で中途解約した金額は除く条件がありますが、他証券会社に移管して、移管先で売却した分はカウントされるのか、試した方いらっしゃいますか?

Re: 二カ月穴が空かない

狼少年 さん 情報感謝です!
確かに野村證券には売却直後の購入の対象外注意がありませんでした。

実際に体験された方のご報告があればと思います。
ただ野村證券の場合売却が担当者への電話なのでゴミ顧客だと気まずいかもしれませんね。

二カ月穴が空かない

2ヶ月は必ず穴が空くので2つの証券会社を渡り歩いている。
今日ハタと気づいた。一年後に売却したお金で直後に個人国債を申し込んだ時はキャンペーンの対象にならないという条項が野村證券だけにないのだ。
野村證券だと証券会社を渡り歩くテマヒマなしでキャンペーンプレゼントがもらえるようです。

Re: クレディセゾン第70回無担保社債

情報感謝です!

株式会社クレディセゾン第70回無担保社債(社債間限定同順位特約付)5年 0.10%-0.30% 2018/07/17-07/30
http://yokinkinri.blog98.fc2.com/blog-entry-6884.html

No title

株式会社クレディセゾン第70回無担保社債
(社債間限定同順位特約付)
5年 0.1~0.3% 
日興證券から

 魅力の無い債券ですが

Re: 一ヶ月は必ず穴が空く


通りすがり さん
> ここで、2018年1月のキャンペーンは申込み締切日は2018年1月31日ですが
> お金の振込み期限は2018年2月15日午前中だそうです。
その証券会社におけるその人の位置によりますが、
一般的には購入時にその金額が口座に無いと購入できません。
このように状況によって違いがありますので 通りすがり さんは、
ご自分の状況によってご自分で判断した方がよいと思います。

No title

すみません訂正です
同一の証券会社で続けてキャンペーンに
申し込もうとすると2ヶ月の穴が空くかも知れませんね。他証券会社を渡り歩けば空いてしまう穴は
1ヶ月で収まりそうですが

一ヶ月は必ず穴が空く

レスありがとうございます。
やはり「一ヶ月は必ず穴が空く」という私の
指摘は概ね正しいのではないかなと思われますで、もう少し分かりやすく
具体的に確認の意味で説明させて頂きたいと思いますが
例えば仮定として去年の2017年1月のキャンペーンに申し込んでいたとします

そうするとその国債の償還日は2018年2月15日以降になります。
ここで、2018年1月のキャンペーンは申込み締切日は2018年1月31日ですが
お金の振込み期限は2018年2月15日午前中だそうです。
ところが、まず同一証券会社で続けようとした場合、
最速の償還可能日である2018年2月15日に去年買った国債を現金化しようとすると
現金化には手続きから4営業日かかるらしいので2018年2月9日に証券会社に
償還手続きをする事になりますが、そうすると、パンフレットに記載されている
「2018年1月4日(木)~ 2018年2月9日(金)の期間に
売却された個人向け国債の額面金額を差し引いた金額」に引っかかって
しまいますので、事実上2018年2月以降からでしかキャンペーンに
申し込めない事になります。

同様に、他証券会社を渡り歩く方法を取ったとしても、
一ヶ月の穴を空けたくないのであれば、2018年2月15日に証券会社Aで
現金化して貰って、その同じ日の2018年2月15日にそのお金を、
証券会社Bに振り込まなければなりませんが、
たとえ証券会社Aが朝イチで手続きしてくれたとしても、
振込の銀行間の電子手続きが完了するのに2時間くらいかかる事があるので
往復4時間以上くらいかかり、午前中にはちょっと間に合いそうにないです。
勿論、非常に無理やり融通を効かせてくれたとしたら、
その日一日で2018年2月15日午後4時までのうちに
この往復の送金手続きを実行する事は不可能ではないかも知れませんが
厳しいでしょう

なので以上によりどのような方法を取ったとしても、
去年の2017年1月のキャンペーンに申込んだ人は、最速で2018年2月の
キャンペーンからしか申し込めないので「一ヶ月は必ず穴が空く」という
事でいいかと思うのでしょうが、どうでしょうか?
何か見落としなどあるでしょうか

Re: 一ヶ月は必ず穴が空く

通りすがり さん

> 個人向け国債の募集期間は、上旬頃から月末頃までで発行日が翌月の15日前後になります。
1回目で最小15日のロスがあり2回目で1年解約が中旬そして同じく最小15日のロスがありますので厳密に言えば1ヶ月半のロスに成ります。

No title

ずっと継続してキャンペーンを利用すると仮定した時、
(同じ証券会社を続けて利用しようが別の証券会社を利用しようが同様に)
一ヶ月は必ず穴が空くので、その意味では現在の本当の正しい利率は、
0.4%×12/13=0.37%が正しい
利率のような気がしますがどうでしょうか?

Re: 野村も発表

情報感謝です!

No title

国債の中途換金による売却益は非課税でしたが、平成28年1月から20.315%の申告分離課税対象となります。個人向け国債の中途換金では売却益は発生しません
国債を特定口座で保有するべきか

No title

やっと訂正したか

No title

国債キャンペーン金は雑所得で所得税は20万まで確定申告不要。住民税は申告しなくてもばれないのかな?

No title

雑所得になるという見解もあり
いずれにしてもプレゼント金は課税が原則
https://www.nta.go.jp/tokyo/shiraberu/bunshokaito/shotoku/27/01.htm

記事は正確に書いてね

「国債キャンペーンのキャッシュバックには税金がかからない」はウソ

一時所得として申告しなければならないよ
ただし、一時所得は年50万までは控除があるから
国債を年間1億円超買わなければ課税対象にはならない

https://www.nta.go.jp/tokyo/shiraberu/bunshokaito/shotoku/27/02.htm

No title

10年で 0.20% てなんだよ!
キャッシュバックキャンペーンしか使えないよw
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