個人向け国債キャンペーン比較! 2014年8月

2014年8月の個人向け国債キャンペーン比較表を作成しました!

個人向け国債キャンペーン比較! 2014年8月

2014年8月の個人向け国債利率決定!

・個人向け国債利率に魅力があるのか
・個人向け国債利率と定期預金の比較
・個人向け国債利率と満期特約型円仕組定期預金の比較
・個人向け国債キャンペーンの魅力
・個人向け国債キャンペーンを税引前の金利に換算すると
・個人向け国債キャンペーンの高額プレゼントはなぜ可能なのか?
・個人向け国債キャンペーンの結論



住信SBIネット銀行


新生銀行


静岡銀行インターネット支店





 ≪2014年8月個人向け国債キャンペーン比較表≫
2014年8月個人向け国債キャンペーン比較表

※ 追加がありましたら随時変更します。 2014/08/07更新

・対象商品
2014年8月の個人向け国債利率決定!

個人向け国債 固定 3年(第51回)年 0.06%
個人向け国債 固定 5年(第41回)年 0.10%
個人向け国債 変動 10年(第53回)年 0.34% (半年ごとに変動)
注意:野村証券は8月から個人向け3年国債をキャンペーンの対象外にしました!

[募集期間] 平成26年8月7日(木)~平成26年8月29日(金)
利払日 毎年3月15日及び9月15日(年2回)

▼個人向け国債利率履歴
 販売月 3年固定 5年固定 初回10年変動
2014/08  0.06   0.10   0.34
2014/07  0.06   0.12   0.37
2014/06  0.07   0.14   0.40
2014/05  0.08   0.14   0.40
2014/04  0.08   0.15   0.42
2014/03  0.07   0.14   0.40
2014/02  0.08   0.15   0.40
2014/01  0.09   0.17   0.48
2013/12  0.08   0.15   0.43

個人向け国債利率に魅力があるのか


よく、現在の定期預金金利にく選べて個人向け国債利率の方が魅力的だと言う案内があります。
しかしそれはネット支店、ネット銀行やキャンペーン特別金利の情報を知らない方の見方でしょう。
または知っていても営業的に隠しているのかもしれませんが。

残念ながら個人向け国債の利率には魅力が余りありません。

ただ、10年変動型個人向け国債は、金利の変動にあわせて半年後とに
見直されるので金利の上昇局面では有効だと思います。

また、中途解約しても2回分の税引前利息の約8割の返却で解約できます。
年2回利息がありますので1年経てば何時でも解約できます。

注意:税引前利息の約8割で税引後利息の約8割ではありません。
(税引前)相当額×0.79685)
この 0.79685 は、1-(所得税率)0.15315-(地方税率)0.05=0.79685 です。
殆ど2回分利息全額になります。

個人向け国債利率と定期預金の比較


※300万円以下

・3年定期預金金利
0.450  SBJ銀行
0.400  荘内銀行わたしの支店 月毎に改定
0.380  ネットきらやかさくらんぼ支店 9/30迄
0.380  しずぎんインターネット支店 8/29迄
0.380  新銀行東京 10/15迄
0.350  愛媛銀行四国八十八カ所支店
0.330  島根銀行ネットプラス 初回のみ
0.330  香川銀行セルフうどん支店

・5年定期預金金利
0.550  SBJ銀行
0.450  新銀行東京 10/15迄
0.400  荘内銀行わたしの支店 月毎に改定
0.380  ネットきらやかさくらんぼ支店 9/30迄
0.380  しずぎんインターネット支店 8/29迄
0.360  島根銀行ネットプラス 初回のみ
0.350  愛媛銀行四国八十八カ所支店
0.350  香川銀行セルフうどん支店

・10年定期預金金利
0.365  ジャパンネット銀行
0.330  ソニー銀行
2014/08/06現在

3年5年は定期預金に個人向け国債利率より金利の良いのが多く存在します。

個人向け国債利率と満期特約型円仕組定期預金の比較


満期特約型円仕組定期預金の特徴は
・元本が保証(利息は非常時以降は店頭金利まで)
・一般の定期預金よりも高い金利
・中途解約が原則出来ない
・延長、中止の権限は銀行側に
・延長は、市中の金利が設定より高い又は高くなる可能性が大きい場合
  (預金者にとって不利な状況になる可能性が大きい場合)
・中止は、市中の金利が設定より低い又は高くなる可能性が少ない場合
  (銀行側にとって不利な状況になる可能性が大きい場合)

途中で中止になる可能性がありますが10年満期の平均金利との比較です。

・満期特約型円仕組定期預金10年満期平均金利
0.850%  東京スター銀行 右肩上がり円定期10年
0.660%  住信SBIネット銀行 プレーオフ ステップアップ10年
0.610%  楽天銀行 楽天エクステ預金(ステップアップ)10年
0.600%  住信SBIネット銀行 プレーオフ フラット10年
0.600%  じぶん銀行 円仕組預金(ステップアップ定期預金10年)
0.570%  新生銀行 仕組預金 パワーステップアップ預金2
0.500%  新生銀行 仕組預金 パワード・ワン プラス10年
0.360%  楽天銀行 楽天エクステ預金(フラット)10年
2014/08/12現在

どれも、個人向け10年国債初回利率よりも高いです。
しかし、金利の上昇があった場合は、個人向け10年国債が有利になる場合もあります。

個人向け国債キャンペーンの魅力


大まかなキャンペーンの支流は

  500万円未満で100万円増額ごとに3,000円追加
  500万円以上で100万円増額ごとに4,000円追加
 1000万円以上で100万円増額ごとに5,000円追加

ですので購入は100万単位がベスト。

もし、1年で解約したとして金利を計算した場合

100万円単位で100万円から400万の場合
3000 ÷ 100万 = 0.3%

100万円単位で500万円から900万の場合
2万円 ÷ 500万 = 0.4%

100万円単位で1000万円以上万の場合
5万円 ÷ 1000万 = 0.5%

例えば 個人向け10年国債を1000万円購入すれば 5万円がもらえます。
勿論直接的にはその5万円には税金が掛かりません。
年2回分の利息を返還すれば 1年で解約も可能です。

年0.50% は今時トップクラスの金利です。

但し、新規資金が条件の場合が多いので同じ資金で
同じ証券会社では続けられません。

個人向け国債キャンペーンを税引前の金利に換算すると


下記を税引後の金利だとします。
3000 ÷ 100万 = 0.3%
2万円 ÷ 500万 = 0.4%
5万円 ÷ 1000万 = 0.5%

それでは税引前の金利はどのくらいになるのでしょうか。

・概算利息計算式(1年の場合)
預金額x銀行提示金利x(100%-国税率-地方税率)=概算税引後利息
 100%-国税率-地方税率=100%-15.315%-5%=79.685%

・プレゼント金額から税引前金利の計算式
税引後利息÷預金額÷79.685%=税引前金利

上記の式から

100万円単位で100万円から400万の場合
3000 ÷ 100万 = 0.3%
3000 ÷ 100万 ÷ 79.685% = 0.3764824%

100万円単位で500万円から900万の場合
2万円 ÷ 500万 = 0.4%
20000 ÷ 500万 ÷ 79.685% = 0.5019765%

100万円単位で1000万円以上の場合
5万円 ÷ 1000万 = 0.5%
50000 ÷ 1000万 ÷ 79.685% = 0.6274707%

0.3764824% は、1年定期にも探せばある金利ですが、
500万円から900万の 0.5019765% と
1000万円以上万の 0.6274707% は
1年定期としてはまさにトップクラスの金利です。

個人向け国債キャンペーンの高額プレゼントはなぜ可能なのか?


これは、財務省からの販売管理費として頂いた金額を
そのままプレゼントしていると言われています。

つまり利益度外視で顧客確保・獲得の為に行なわれているようです。
個人向け国債だけではなく他の商品にも影響しますから...。

下記は、筆者の妄想です。

2013年9月秋の個人向け国債キャンペーンから野村證券に力が入りました。
野村證券が国債販売額トップを取る戦略で全額プレゼントのほかに
ネットでの購入で500円プラスキャンペーンを開始しました。

また、それまでネット証券が小口顧客獲得の為に行なっていた
50万円からのプレゼントにも参戦して500円プラスで全ての金額で
プレゼントがトップになりました。

そこで、中小の証券会社が自社で購入していた顧客が野村證券に
行かないように仕方なく全額プレゼントに参戦して行ったようです。

2013年12月から個人向け国債が毎月販売形式になりました。
2014年5月に野村證券が個人向け国債キャンペーンを中止して、
消耗戦も終了かと思われましたが 2014年6月 に何故か再開です。

他の証券会社は、がっかりしたかもしれません。

野村證券の個人向け国債キャンペーンに力が入っている7月の広告
野村證券の勝利宣言です!

野村證券の勝利宣言です!
8月の野村證券は、3年国債を対象外にして、一服しているようです。
また、キャンペーンを中止している証券会社も多いです。

個人向け国債キャンペーンの結論


一番、有利なのは野村證券のネットで購入するすることです。

しかし、キャッシュバックの金額だけではなく、証券会社ですから色々な
意味で相性があると思いますのでご自分にあったところから購入しましょう。

購入は100万単位が効率的です。

資産家の方は、1000万円をA証券で1年で解約して次はB証券でまた1年で解約。
このように、個人向け国債キャンペーン渡り歩きをされて高金利を確保されているようです。

但し、高額の個人向け国債キャンペーンが何時まで
続くか分かりませんので購入予定の方はお早めに!


もし、新生銀行の2週間満期預金を解約される予定の方は、下記を参考に!
新生銀行:2週間満期預金の解約方法を詳細解説

地方金融機関の高金利は随時更新しています下記参照して下さい。
高金利!地方金融機関まとめ 随時更新

定期預金との比較は、毎週月曜に更新しています下記参照して下さい。
ネット銀行定期預金金利比較

2014/08/06

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※ 「注目社債」カテゴリーは、「SBI債」等独立したカテゴリーを含みません!
※ 2015/01/01 「その他社債」から「注目社債」を分離しました。

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